El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un tipo de interés que se aplica a algunas hipotecas a tipo variable en España. Sin embargo, este índice ha sido cuestionado por su falta de transparencia, su elevado coste y su posible manipulación por parte delos bancos. De hecho, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha dictaminado que el IRPH puede ser considerado una cláusula abusiva si no se informó adecuadamente a los clientes sobre su funcionamiento y sus consecuencias.
Si tienes una hipoteca con IRPH, es posible que estés pagando de más y que tengas derecho a reclamar. En este artículo te explicamos cómo saber si tu hipoteca está afectada por hipotecas IRPH y qué pasos debes seguir para reclamar.
¿Cómo saber si tu hipoteca tiene IRPH?
Lo primero que debes hacer para saber si tu hipoteca tiene IRPH es revisar la escritura del préstamo hipotecario. Allí debería aparecer el tipo de interés que se te aplica y el índice de referencia que se utiliza para calcularlo. Si ves que se menciona el IRPH, ya sea de Cajas, de Bancos, de Entidades o de CECA, significa que tu hipoteca está afectada por este índice.
También puedes comprobarlo mirando el recibo de tu hipoteca. Si te están aplicando por encima del 2,007%(el valor del IRPH en febrero de 2024) más tu diferencial, tienes varias opciones: o bien tienes cláusula suelo, o bien tienes IRPH Entidades, o bien te dejaron fijo el último valor del IRPH Cajas, IRPH Bancos, o CECA. En cualquiera de estas opciones, puedes reclamar.
¿Qué hacer si tu hipoteca tiene IRPH?
Si has comprobado tienes una hipoteca IRPH, el siguiente paso es reclamar a tu entidad bancaria para que elimine este índice y te devuelva lo que has pagado de más. Para ello, debes seguir estos pasos:
· Presentar un escrito a tu entidad: Allí tendrás que pedir que se elimine el IRPH por abusivo y que se sustituya por otro índice más justo, como el euríbor. También tendrás que solicitar la devolución de las cantidades que has pagado de más desde la firma de la hipoteca, con sus intereses correspondientes. Puedes usar un modelo de reclamación que puedes encontrar en internet o acudir a una asociación de consumidores para que te asesoren.
· Esperar la respuesta del banco: El banco tiene hasta 2 meses para responder a tu solicitud. En caso de que esta sea negativa o no exista, podrás iniciar la demanda judicial. Es recomendable que guardes una copia del escrito y del acuse de recibo para acreditar que has reclamado previamente al banco.
· Presentar una demanda judicial: Si el banco no atiende tu reclamación, tendrás que acudir a los tribunales para defender tus derechos. Para ello, necesitarás la ayuda de un abogado y un procurador especializados en este tipo de casos. Ellos se encargarán de presentar la demanda y de aportar las pruebas necesarias para demostrar que el IRPH es una cláusula abusiva y que no se te informó correctamente sobre sus condiciones y sus riesgos. El proceso judicial puede durar varios meses o incluso años, dependiendo de la carga de trabajo de los juzgados y de los recursos que presente el banco.
¿Qué beneficios puedes obtener si reclamas el IRPH?
Tras reclamar hipotecas IRPH y ganar, puedes obtener los siguientes beneficios:
· La eliminación la hipoteca IRPH y su sustitución por otro índice más favorable, como el euríbor. Esto supondrá una reducción de tu cuota mensual y del importe total que pagarás por tu hipoteca.
· El banco deberá devolver las cantidades que has pagado de más por el IRPH desde la firma de la hipoteca, con sus intereses legales. Según algunas estimaciones, las hipotecas IRPH pueden suponer un sobrecoste de entre 18.000 y 21.000 euros por cada 100.000 euros de hipoteca.
· Por último, la anulación de otras cláusulas abusivas que puedan estar vinculadas al IRPH, como la cláusula suelo, la comisión de apertura o la cláusula de vencimiento anticipado.
Conclusión
El IRPH es un índice dereferencia que se aplica a algunas hipotecas a tipo variable en España y que ha sido declarado abusivo por el TJUE. Si tu hipoteca tiene IRPH, puedes reclamar a tu banco para que lo elimine y te devuelva lo que has pagado de más. Para ello, debes seguir unos pasos que implican presentar un escrito a tu entidad, esperar su respuesta y, en caso de que sea negativa o no exista, presentar una demanda judicial. Si ganas el juicio, podrás beneficiarte de una rebaja de tu hipoteca y de la recuperación de tu dinero. Si has sido víctima de este índice, puedes acudir a tus aliados de JustiCoreX, donde contamos con los profesionales ideales para resolver tu caso llevándolo al mejor término posible.
